前言：
随着金融科技的发展，数字经济带来的机遇和挑战并存。一方面可以通过技术有效地配置资源，通过大数据改善征信质量，帮助平台更精确地预测违约率；另一方面也面临着金融安全、用户隐私泄露、监管方面的风险。

作者 ｜ 方文

疫情背景与新兴业态增长

2020年的疫情加速了全球数字化时代的速度，线上办公、在线教育、远程医疗、数字商业、数字生活等新兴业态呈现出爆发式增长。

今年前三季度我国传统贸易疲弱，出口同比下滑6．9％，进口同比下降1．3％，而跨境电商却逆势增长，进出口电商同比增长52．8％。

在这样的大环境下，越来越多的国内外企业面临数字化转型需求，希望开拓国内和国际市场。

疫情之下，国内外对数字化产业转型的需求都更为迫切，都离不开数字化能力。支付和数字化能力将成为新型国际贸易的重要基础设施。

产业互联网、智能制造、工业4．0引领产数字化趋势；数据成为重要的生产要素，释放出巨大价值红利；数字技术降低经济社会信任成本和管理成本，提升现代化治理能力和治理水平。

正如金融是现代经济的核心，数字金融亦是数字经济的重要组成，新基建为数字经济发展赋能，也为数字金融进一步发展提供了广阔的市场和空间。

我国数字经济规模从“十三五”初期的11万亿元增长到2019年的35．8万亿元，占GDP比重36．2％，已经成为全球最大的数字经济综合体。

数字金融与新基建的相互关系

数字金融和新基建，实际上是互为驱动、互为发展的，新基建的安全本身是促进了数字金融的安全技术的发展；

同时，数字金融本身的安全技术的发展，又反哺了新基建基础的创新和应用，这里面运用到了很多的技术，其实是相辅相成，不谋而合的。

当前金融机构更加注重自身科技的建设，基于金融科技的数字化将成为银行业的新基建，特别是对于中小银行而言，数字化更成为其未来发展的关键性因素。

对于中小银行而言，数字化更成为其未来发展的关键性因素。

对城商行而言，其网点服务能力和广度有限，科技基础建设普遍较弱，如果不进行数字化转型，将面临更加严峻的挑战，为其经营管理带来挑战。

在助力传统金融机构服务小微方面，小微企业由于规模小、抗风险能力弱、财务制度不健全、缺乏抵押物等原因，获得信贷支持比例较小，而互联网科技与大数据的加码，通过线上贷款模式，有助于降低小微企业获贷门槛，解决资金需求比较急、期限短的难点。

此外，需要深入具体行业进行深入分析挖掘，从企业实际需求出发，为不同类型的企业提供差异化的融资服务。

数字经济带来了很多新的挑战

在数字经济崛起的过程中，因金融业务因情况复杂，涉及资产价值高而成为黑客攻击的重点。其中，金融资产更是遭受网络攻击的重点的风险区。

由于金融业和科技加速融合的过程当中，新业务、新技术大量涌现，新型的安全风险将在未来相当长的时期内持续增长，不仅会威胁用户利益，也可能给金融企业带来巨大损失，甚至引发系统性风险，因此务必高度重视金融网络安全。

未来的数字技术是开放融合的，必然带来新的安全挑战。过去的安全是被动的，通过不断加密、加探头等方式发现安全问题。

大国金融安全对于当前全球经济走势影响至关重要。因此，金融监管鼓励金融创新，最大程度提高金融市场的资源配置效率，对此防范金融风险外溢成为课题。

此外，伴随着5G、物联网等数字新基建如火如荼地布局建设，其将会加速保险行业的数字化转型，亦会带来新的安全问题。

“金融新基建”将对传统金融行业产生影响

①推动金融机构数字化转型；②提高行业效率；③创造新的消费增长点；④助力金融业结构调整。

新基建在促进传统金融行业数字化转型的同时，也将面临一些全新的挑战。

金融科技创新本身需要技术与金融的高度融合，促进金融、科技能力的双向联动与提升。

“金融新基建”的创新也需要全新的监管模式，增强数字化监管与合规能力的输出，推动监管规则框架形式化、数字化和程序化建设。

当前，银行业面临着来自政策监管、跨界竞争以及客户线上化等方方面面的挑战与压力，通过数字化转型实现企业竞争力的快速增强，提升金融效率，有效管控风险已经成为金融行业的共识。

新基建·助力产业数据化转型＋数字经济发展

①新基建将形成数以万计的数字经济建设投资。

②新基建创新科技的应用推进数字经济的新发展。

③产业互联网成为产业转型的生态，提升产业数字化水平。

④新基建的产业创新推进数字化数字经济的新进展。

⑤新基建推动更大规模的数字市场建设。

新基建·加速数字化金融服务体系

数字化转型升级已经成为实体经济创新驱动发展中的重要一环，而创新发展又离不开金融服务的助推。

在新基建的政策支持下，金融服务的加速数字化，也成为传统产业升级和新产业发展的必要基础设施。

新基建是对各种新型基础设施的建设，数字化转型则是对信息数字化基础设施的应用，两者合力就能完成对数字化金融的构建。

此外，越来越多的金融服务通过数字化新基建来重塑不同产业场景中的服务能力、效率与质量。

数字化基础技术的升级，让金融业务和传统产业的连接更加紧密，围绕产业场景的金融服务也将更加平滑和通畅，同时能让传统金融场景获得足够的创新空间，为转型发展注入新动能。

结尾：

如果说传统基建构成了中国现代化建设的必要条件，那么新基建一定是中国产业数字化转型的充分条件，是中国数字经济发展的重要组成部分。

在新基建的开局之年，在科技赋能下的数字经济以及对应的智能应用场景落地已经让我们体验到了数字红利。