金融是经济的血脉,在如今金融转型进入深水区后,金融和科技正充分的融合,推动金融进步和经济发展。银行业面临更加深层次转型需要应付的复杂问题。

如果说银行前几年的金融科技战略,是为了通过金融业务和活跃场景的有效绑定,实现批量化获客、提升零售利润占比。那么如今在各大银行的IT建设与投入中,云化与微服务化发展趋势日益明显,尤其是微服务化,正成为系统建设的主流,以适应新时代的金融生态演进。

近日,权威IT市场研究和咨询机构IDC发布的《中国银行业IT解决方案市场份额,2020》报告(以下:简称IDC报告)。中国电子成员企业中电金信以5．9%的市场占有率再度获得中国银行业IT解决方案市场份额第一名。为什么中电金信能够连续四年,在中国银行业IT解决方案市场蝉联冠军,这背后有着怎样的金融科技底色支撑?

助力银行业金融科技革命

打破金融数字化鸿沟

金融和技术是共同进化的,而在共同进化的过程中,最重要的是如何建立金融与技术的“共振”连接,为日后的业务落地积累势能。这已经成为银行业越来越重视的目标。

IDC报告显示,2020年银行业IT解决方案市场的整体规模达到502．4亿元人民币,行业呈现稳定发展的态势。

事实证明,银行业IT解决方案的改造从来不是相关从业者的凭空想象,每一笔订单都来自产业的真实需求。在当下硝烟四起的银行架构革命浪潮中,银行业正利用金融科技进行架构重构,提高银行金融服务和产品的竞争力。

比如,2020 年建行核心系统分布式改造完成并进入双轨并行验证;工行完成核心系统中借记卡账户下移主机;邮储实现个人业务核心系统分库扩容,将X86服务器应用于核心交易系统等等。

越来越多的银行正加大对银行IT解决方案的投入,快速实现金融科技的落地。金融科技的赋能,不仅为银行带来综合服务能力的提升以及竞争力的增强,由此也为整个银行业IT解决方案市场,尤其是银行核心系统领域,激发了广阔的发展空间与想象力。

随着银行服务市场占比日益萎缩,新型金融业务市场竞争日益激烈,银行业必须通过金融科技啃下银行核心业务系统这块“硬骨头”。在数据爆炸的当下,分布式银行核心系统凭借着灵活性、敏捷性成为了银行业的TOP1解决方案。

而中电金信的优势正是分布式核心业务系统,分布式核心业务系统对于银行究竟意味着什么?能够带来怎样的优势?这一切都可以通过中电金信的核心银行系统eCas4．0产品来揭晓。

eCas4．0产品是中电金信在二十余载国内外核心银行系统解决方案沉淀的基础上,充分利用分布式系统、数据分析、智能化及自动化、区块链等技术与手段在金融领域应用成果上,推出的新一代基于微服务的分布式数字化银行核心系统。系统可以基于中电金信自研的PaaS平台DAP3．0部署,也可以基于第三方平台部署,支持云部署,支持动态弹性扩容,支持分布式数据库。

观察eCas可以发现,系统针对业务功能进行了抽象与重构,构建了产品中心、客户中心、账户中心、定价中心、核算系统、运营支撑中心等基础组件,同时提供了存款业务、贷款业务、卡业务、资金业务、支付结算业务、外汇业务等服务组件。组件与组件之间松散耦合、“去中心化”,可插件式部署,为产品创新和服务创新提供强有力的支撑,可以有效提高银行服务能力和水平。

比如以客户为中心的差异化服务能力。eCas系统抽象并构建了客户中心。客户中心具备ECIF功能,也支持与ECIF协同管理客户信息。可参数化定义客户与客户之间关联联系,提升如集团账户管理、全家桶账户等服务能力。

还有,eCas系统构建了独立的会计核算平台,实现交易与核算分离,会计核算平台不仅完成核心系统的会计核算功能的要求,也可以对接银行其他系统,完成全行的核算功能。

通过采用微服务化设计,系统可以满足快速上线要求,满足按照服务权重区别部署,弹性扩展硬件资源;服务充分解藕,提高单服务复用性,提高服务管理效率;提高响应速度、减少交易失败次数等。

经过多年国内银行客户的实施和积累,eCas系统的业务功能已非常完善,涵盖了所有国内核心银行系统的常用业务,系统业务范围覆盖全面,具有很强的适应性、扩展性和灵活性,而且融入了很多本地化的业务特性。

因此,虽然银行IT解决方案行业竞争激烈,IT厂商竞争格局变化较快,中电金信仍旧凭借上述先进的技术优势持续领跑中国银行业IT解决方案市场。

强化金融科技顶层设计

重塑金融科技市场格局

相比互联网金融企业,银行业务复杂,需要更完善的解决方案,单凭价格,无法打动这些银行客户。但是相比互联网金融企业,银行业在资本、人力、客户规模等方面实力更为雄厚,被认为是金融科技赋能最佳战场,中电金信为何能够身经百战并始终在这片战场上保持绝对领先优势?

以中电金信的优势细分领域银行分布式核心业务系统来看,其中的关键在于是否拥有全栈全域的体系贯穿能力。

“复杂经济学”创始人布莱恩·阿瑟在《技术的本质》中断言,技术作为一个整体,自力更生地、由简入繁地成长,依靠组合而形成进化。技术的本质是组合进化,而银行IT解决方案同样需要足够多的技术组合形成体系,贯穿整个银行业务流程,才能创造真正的价值。

中电金信的全栈全域解决方案也是异曲同工,全栈全域解决方案基于全栈垂直打穿,进一步发展到通过Model B/I/S 系列模型化和四大咨询服务形成的全域横向覆盖、相互有机整合的金融数字化产品及服务能力,从技术上的基础架构建设,向应用领域的标准化敏捷组装逐步拓展,形成从数字化应用、业务中台、技术中台到基础软硬件设施的整体解决方案能力。

在中电金信银行IT解决方案硬实力的背后,有两点重要支撑:

一方面,中电金信是中国电子发力金融行业数字化的核心聚焦,在“基因”层面就不容小觑。

作为基于全栈信息技术的金融数字化咨询及软件提供商、重点行业数字化转型服务专家,中电金信通过中国电子旗下全栈产业链的协同效应,搭建全栈全域的生态化科技金融服务平台的能力,可以帮助银行实施全栈垂直能力打穿,服务版图囊括咨询、软件产品、解决方案和实施、运维测试、系统集成等。

中电金信的团队在金融IT领域深耕多年,在全国设有21个研发机构。基于多年丰富的实践经验,中电金信长期为海内外600+金融机构提供服务,更加了解客户、理解场景,形成了以“金融科技+生态”的独特竞争力。

另一方面,中电金信研究院具有深度的前瞻性,在中电金信研究院的科技创新引领下,中电金信紧跟最新技术前沿,拥有全新的金融科技理念,能够准确把握金融科技最新领域和行业趋势。同时贴近市场应用,保持技术先进性,提升技术产业化效率。中电金信研究院基于多年技术积累和商业化实战经验,研发团队持续进行产品研发与性能调优,全栈全域解决方案就是由中电金信研究院于今年4月推出。

如今,中电金信已为包括全国性股份制银行、城市商业银行、省联社、农村商业银行及村镇银行在内的30余家银行提供了核心业务系统的建设与改造工作,为银行的组织架构变革、业务创新、技术架构灵活扩展及全面风险控制等需求提供了整体解决方案。

据IDC报告数据显示,中电金信除了在整体市场保持领先,在细分领域中电金信继续在支付清算、客户资源管理、远程银行、数据智能 /决策支持领域继续保持行业第一。 值得一提的是,在银行业第二大规模的风险管理市场,中电金信今年跃居首位。

在国内大循环的背景之下,金融行业国产化在不断的提速。《“十四五”规划和2035年远景目标》也明确提出,要提升金融科技水平,把科技自立自强作为国家发展的战略支撑。

中电金信拥有央企背景,通过自主研发,满足国产化自主安全的要求,可以加固金融安全壁垒,全面助力加速金融机构国产化自主、安全、可持续的金融科技发展之路,这或许是中电金信成为众多银行首要选择的重要原因。

最新消息显示,中电金信正在助力某城商行打造基于全栈技术的分布式核心项目,这将是我国银行业首个从基础服务器、操作系统、分布式数据库、云平台、低代码开发平台到核心应用,结合数据治理、数据标准化的全栈分布式核心业务系统,具有行业里程碑意义。

随着新一代信息技术的发展,金融科技将深刻重塑整个银行IT解决方案市场格局。发展金融科技,离不开持续的科技投入,更需要能耐得住寂寞,以长远规划“多年磨一剑”,只有真正应用好金融科技,打造创新产品,才能屹立于新世界,赢在未来。